Young Money

年輕的錢有聲版

19:19/ 179 段/ MOCOO 朗讀

0:00 / 19:19

空白鍵播放／暫停　←→ 倒退／快轉 10 秒　點任一段跳到該處

0:00 你有沒有過這種晚上。工作做完了，躺在床上，突然問自己一句，我到底在忙什麼。
0:08 今天這本書裡，有一個很難忘的畫面。凌晨一點半，一間投資銀行的辦公室，一群二十三歲的新人還在改報表。
0:19 突然，房間另一頭有東西摔碎了。
0:23 一個在公司待了八年的副總，站起來大吼。這到底有什麼意義，我已經在這裡八年了。
0:32 隔天早上十點，所有人，包括那個副總，都若無其事地回到辦公室。
0:39 這個人為什麼會走到這一步，我留到中間講。在那之前，你得先拿到幾樣工具。
0:47 今天這本是《年輕的錢》，作者傑克·雷恩斯，二〇二六年出版。
0:53 先講清楚它不是什麼。它不是理財書，也不是職涯書。
0:59 它比較像一個剛走出二十幾歲的人，寫給五年前自己的一封信。
1:05 作者二十四歲辭掉穩定的財務分析工作，背著背包去歐洲一年。三年後，又丟下他最愛的紐約，搬去舊金山進創投。
1:16 一次是放下工作去玩，一次是放下玩樂去拚。方向完全相反。
1:22 但他說，這兩個決定其實是同一件事。在對的階段，追對的東西。
1:28 我們一共走七關。每一關，一個故事，一個工具。
1:33 你不用是二十幾歲才聽得懂。每個做生意的人，都會遇到同一個問題。手上這段時間，拿去換的東西，到底值不值得。
1:45 第一關，一趟很搖的飛機。
1:47 作者二十出頭的時候，非常怕搭飛機。每次起飛，心跳都衝到兩百。
1:54 二〇二〇年十二月，他從亞特蘭大飛丹佛。機長一開口就說，前兩個小時會很顛簸。
2:02 果然，那趟亂流大到餐車都停了。整整兩個小時，他相信飛機要掉下去。
2:10 飛機平安降落。但有一個念頭，沒有跟著降落。
2:14 不是我會死在空難。是更簡單的那一句。我會死。
2:20 他把這個瞬間叫做完了時刻。你突然發現，完了，我在這個星球上，其實沒有那麼久。
2:28 每個人都知道自己會死。但知道，跟真的放進心裡，是兩回事。
2:35 有人是在祖父母過世的時候。有人是發現朋友一半開始禿頭。有人是工作十年，突然問自己，然後呢。
2:45 麻煩的是，這個時刻之後，你回不去了。
2:49 你想用忙碌把它壓下去，只會更清楚地感覺到，自己正在浪費有限的時間。
2:56 作者原話是：時間沒有儲蓄，也沒有投資，只有花掉。
3:02 這句我很有感。我們做生意的人，每天都在算錢的報酬率。
3:08 但幾乎沒有人算時間的報酬率。因為時間，不會出現在任何一張報表上。
3:15 第二關，兩個修士。
3:17 作者二十四歲那年，室友丟給他一本旅行的書。裡面有一個一千七百年前的故事。
3:25 埃及沙漠裡，有兩個修士。他們很想出去看看世界。
3:30 但他們發過誓，要一輩子待在修道院裡修行。
3:35 於是他們想了一個辦法，來嘲弄自己的誘惑。夏天的時候說，我們冬天走。
3:42 冬天到了，又說，我們夏天走。
3:46 就這樣講了多久呢。五十年。
3:49 一次都沒有離開過修道院。
3:52 我們聽到這個故事，都會覺得這兩個人好傻。
3:57 但作者說，我們的自欺，結構一模一樣。只是那個誓言，換成了我應該做的事。
4:05 想創業的朋友說，等更穩定再說。想去新創的朋友說，先把存款養大。
4:12 這就是總有一天。它最厲害的地方，是讓你享受說出願望的快感，卻不用真的去做。
4:20 它假設未來某一天，你的處境會比今天更方便。但未來唯一確定的，就是不確定。
4:28 作者還有一個很準的觀察。我們已經把人生解完了。
4:33 上好大學，找穩定工作，存下兩成薪水。照做，你就會有一個好人生。
4:40 問題是，這個標準答案，沒有留任何空間，給會讓你偏離路線的願望。
4:47 這一關，作者用奶奶教他的一課來收尾。
4:52 作者原話是：延遲滿足延遲太久，就等於沒有滿足。
4:57 第三關，回到開場那個副總。
5:00 先講另一個人。作者在葡萄牙一間青年旅館，遇到一個三十出頭的美國人，叫賽門。
5:07 賽門不是有錢人家出身。大學畢業後十年，他只在意一件事，財務穩定。
5:14 他想，等存夠了，再放慢腳步。後來他真的存夠了，也真的出來旅行了。
5:21 第四杯啤酒下肚，他說了一句話。過去十年，到底去哪了。
5:26 青旅很好玩，但五年前會更好玩。他想約朋友一起來，朋友都結婚生小孩了。
5:33 好，現在你再想想開場那個副總。
5:36 他大概也跟自己說過，只是把其他願望延後幾年。等拿了幾次大獎金，就能把這些年買回來。
5:45 但作者說，這是一個魔鬼的交易。理論上可以，實際上房租很貴，獎金沒有想像中多。
5:52 再撐兩年，薪水又會跳一大截。二十五歲想走，就變成二十六，變成二十七。
5:59 一個人怎麼會在三十歲，對著一群嚇壞的新人大吼。把八年的人生，賣給一張支票就會。
6:08 這一關真正的工具，是一個區分。錢可以互換，時間不行。
6:13 錢你可以破產，五年後又變成百萬富翁。二十五歲跟六十五歲的人，可以賺一樣的錢，花在一樣的東西上。
6:23 但老的你，跟年輕的你，不是同一個人。
6:26 年輕的你，週五晚上想跟朋友去小酒館。老的你，想去看孫子的球賽。
6:33 年輕的你想住青年旅館的上下舖。老的你想坐郵輪。
6:38 很多經驗有保存期限。你十年後當然還是可以去，只是再也不是當年那個你去了。
6:45 作者原話是：你有很多時間可以賺錢，但只有很少的時間可以年輕。
6:51 第四關，一萬塊跟二十二萬。
6:54 作者先整理了一套標準理財守則。花得比賺得少，存半年的緊急預備金，不要欠卡債。
7:02 照做，六十幾歲的時候，幾乎一定有一筆可觀的退休金。
7:07 他說這很好。問題是，這套守則只教你怎麼存，完全沒講什麼時候該花。
7:13 來算一筆帳。二十四歲投資一萬美金，每年賺百分之八，放四十年。
7:20 六十四歲的時候，會變成多少。大約二十二萬。
7:24 這個數字他完全不否認。他否認的，是把最後的存款數字衝到最大，這個目標本身。
7:32 他要你問另一個問題。六十四歲的你，願不願意付二十二萬，換回二十四歲花那一萬塊的機會。
7:40 如果願意，那筆錢在年輕的時候花掉，比較好。
7:45 他還引了一組數字。美國的退休族裡，一年之中會動用本金的，只有百分之十四。
7:52 存錢是為了退休以後花。結果大部分人，根本花不掉。
7:57 所以他不太喜歡那種拚命存錢、提早退休的運動。好的建議推到極端，就會變成傷害。
8:05 把年輕當成可以隨便犧牲的東西，最後換到的，常常是後悔。
8:10 那年輕人要怎麼花，又不把未來搞砸。答案是看收入的斜率。
8:16 作者第一份工作，扣掉稅跟生活費，一年只剩一萬三千美金。
8:22 兩年後薪水漲到八萬，生活開銷不變。可以自由用的錢，一下變成三萬。
8:28 收入只漲了四成多，能用的錢卻翻了一倍多。因為固定開銷沒有跟著漲。
8:35 所以只要生活水準不跟著膨脹，早期多花的那一點，幾年後很容易補回來。
8:42 但他不是叫你亂花。他在紐約跟兩個好朋友合租一間很普通的公寓，一年省下六千。
8:49 這六千，全部拿去跟朋友玩，買機票，看喜劇。固定成本壓到最低，錢留給好玩的東西。
8:57 有一位投資人把這個叫做回憶股利。年輕時的經歷，會在你每一次想起來的時候，再發一次報酬。
9:06 大學同學聚會，重聊二十歲幹過的蠢事。你不會想重來一次，但你會笑一整晚。
9:14 作者也加了但書。有學貸就先還，有家人要養就保守一點。這個但書很誠實，後面我們會再講。
9:23 第五關，吧台另一端的那個人。
9:26 一個二十五歲的男生，在紐約一間酒吧。吧台另一端，有一個非常好看的女生，對到眼，她笑了一下。
9:36 你大概有兩分鐘。然後你僵住了。
9:39 腦子裡開始推演接下來十二步的對話。最後，你轉身點了一杯啤酒。
9:47 她走過來我再打招呼。先喝一杯再說。太快過去，會顯得很急。
9:53 幾分鐘後，她跟朋友走了。
9:56 作者說，走過去感覺很有風險。但其實，幾乎沒有真正的風險。
10:02 最壞的結果是她禮貌地拒絕你，然後你回到吧台，點一杯啤酒。
10:08 而這，就是你現在的處境。你已經活在最壞的情況裡了。
10:14 最好的情況呢。聊一個小時，要到電話，約下週吃飯，說不定哪天就結婚了。
10:22 這是一個不對稱的賭注。下檔幾乎沒有，上檔很大。
10:27 那為什麼還是會猶豫。因為人不是計算機，是會怕丟臉的動物。
10:34 這一關最好用的工具，是一組對比。
10:37 二十五歲的人，沒結婚，沒小孩，跟室友合租。被分手、被開除，燒幾個月存款就好。
10:46 他像一顆橡膠球。摔了會彈回來。
10:50 四十五歲的人，有房貸，有小孩學費，有爸媽的醫藥費。失業可能要賣房，小孩要轉學。
10:58 他像一顆玻璃球。摔了，會碎。
11:02 兩種處境，當事人的感覺是一樣的，因為都有未知。差別在於，最壞的情況跟現在差多少。
11:11 差很多，就守住熟悉的東西。差不多，就該往不確定裡走。
11:17 所以作者說，對年輕人來說，不確定常常代表的是機會，不是風險。
11:24 第六關，一通打給牧師的電話。
11:27 二〇二一年三月，作者覺得自己被卡住了。卡在一段不確定的感情，一份無聊的工作，還有研究所以後到底要做什麼。
11:38 他媽媽叫他打給一位退休的牧師。他原本以為，會聽到一大堆經文。
11:45 結果牧師聽他講了三十分鐘，只笑著說了一句，你會沒事的。
11:50 然後給了他三個問題。
11:53 第一個，你會死。
11:55 第二個，死之前，你想成為什麼樣的人，做哪些事。
12:00 第三個，這些事，要照什麼順序做。
12:03 作者說，他花了好幾個月，反覆想每個決定的最佳結果。卻從來沒問過自己，到底想從人生得到什麼。
12:13 要不要辭職，看情況。要不要分手，看情況。要不要出國，也是看情況。
12:20 沒有地圖，所有問題的答案，都只能是看情況。
12:24 而看情況，正是作者說的第一個敵人最愛吃的東西。冷漠。
12:30 作者原話是：冷漠是寄生蟲，不是掠食者。
12:34 它不會讓你爛到被開除，它只會吸乾你每一段空閒時間。你一直拖，一直滑手機，一直等事情自己變好。
12:44 作者在第一份工作，一週實際上只做二十個小時。多出來的時間，本來可以練外語、學寫程式。
12:53 結果他每天打兩個小時電動，手機螢幕時間六個小時。而且是跟十幾個朋友一起打。
13:02 他說，解藥是讓生活裡充滿不得不做的事。大學打球時每天早上六點訓練，被甩了也一樣要到，那時候根本沒空冷漠。
13:13 所以他照著牧師的問題，寫了一張重要的事清單。
13:18 年輕時便宜地旅行，每個月打給好朋友兩次，不要浪費時間，也不要太把自己當一回事。
13:26 最妙的是他拿掉的那一條。原本清單上寫著，要進頂尖顧問公司。
13:32 他問自己為什麼想要，發現他在乎的根本不是那份工作。是它能給的財務安全。
13:40 而那份工作會吃掉他大量時間，剛好違反清單上的另一條。拿掉之後，他反而輕鬆了。
13:48 用這張清單回頭看，他發現所有想要的東西裡，真正會過期的只有一件。趁年輕去旅行。
13:57 錢不用現在賺，婚姻也還有時間。但現在不去，這趟旅行幾乎一定不會發生。
14:04 單獨問要不要辭職去旅行，答案是看情況。放進整張人生清單裡，答案就只有一個。
14:12 作者原話是：在錯的時間追對的東西，跟追錯的東西沒有兩樣。
14:18 第七關，下拉選單裡的其他。
14:21 第二個敵人，叫地位。冷漠讓你什麼都不做，地位讓你追錯的東西。
14:27 作者從國中開始，人生唯一的目標，就是離開他在喬治亞南部的小鎮。
14:34 他成績全拿第一，又拚美式足球，拿到獎學金，進了一所比家鄉好一級的大學。
14:41 然後他覺得不夠了，想去更大的地方。於是他去申請全世界最有名的顧問公司。
14:48 申請表第一題，你念哪所學校。下拉選單裡有四十幾所名校。
14:54 他的學校不在上面。他只能選，其他。
14:59 一個月後，他收到一封禮貌的自動拒絕信。
15:03 作者說，這是他第一次感受到地位的樣子。你每往上爬一階，比較的對象就換一批。
15:11 後來他進了紐約的名校商學院。下一場比賽馬上開始，要拿到只從名校招人的工作。
15:19 作者原話是：贏得地位遊戲的獎品，是另一場地位遊戲。
15:24 他有一個朋友叫塔克，在大銀行做債券交易。問他什麼時候知道自己想做這行，他說大二參觀了一次交易室，就知道了。
15:35 在紐約，金融是最典型的地位遊戲。但塔克從來不是在追地位，他是真的喜歡交易。
15:43 地位，是自己跟上來的。作者說，只為地位進來的人，會比真心喜歡這件事的人，早好幾年燒完。
15:52 更狠的是下一個故事。一九八九年，有一位作家寫了一本華爾街的內幕書，本來是想勸年輕人別去。
16:02 結果大學生把它當成入行指南，一窩蜂衝進交易室。
16:06 等他們到的時候，書裡那個華爾街，已經不在了。
16:11 電子交易出現，那個年代最風光的債券業務員，十年後就消失了。
16:17 作者原話是：地位不會告訴你世界要去哪裡，它只會告訴你世界去過哪裡。
16:24 那要怎麼離開這場遊戲。作者的答案有兩個。
16:29 第一，交一些同溫層以外的朋友。他旅行時認識的朋友，有人當機師，有人當老師，都沒住過紐約，也都過得很好。
16:39 第二，多做實驗。不一定要是工作，旅行、寫作、研究一個領域，都算。
16:46 每次你搞定一件陌生的事，就會發現自己還活著，還找得到工作。未知，就沒那麼可怕了。
16:54 作者自己就是這樣。寫部落格、研究股票、背包旅行，幾個兔子洞交叉在一起，剛好讓他進了創投。
17:04 他從來沒有追這個頭銜。他只是一直跟著自己的興趣走。
17:09 最後，他回到巴塞隆納的第一天。睡了四個小時，看不懂指標，還在廣場的長椅上睡了三個小時。
17:18 但他一點都不在意。因為那是他第一次在做自己想做的事，而不是覺得應該做的事。
17:26 作者原話是：那是你選的爛，不是你忍受的爛。
17:31 好，七關走完了。最後，把它帶回我們自己的生意。
17:35 先講清楚，一家有員工、有庫存的公司，本身就是那顆四十五歲的玻璃球。所以這本書不能直接拿來做經營決策。
17:45 但有三件事，你下個禮拜就能做。
17:47 第一件，每一個提案，先分成橡膠球還是玻璃球。
17:51 一支新素材、一次小量試單、一個新口味打樣，最壞就是一小筆錢，這是橡膠球，就快試、多試。
17:59 一次大量備貨、一份長約、一筆大額包材，這是玻璃球，才值得花時間慢慢分析。
18:06 第二件，幫品牌寫一張重要的事清單。
18:09 而且要寫到具體，具體到可以拿來說不。
18:13 這張清單最有用的，不是告訴你要追什麼。是讓你一眼看出，哪些機會其實可以放掉。
18:20 第三件，每一季問一次慣性的問題。
18:23 這件事我們還在做，是因為它還是對的。還是因為，我們一直都在做。
18:29 作者差點在不適合的工作待下去，不是因為那份工作有多好，是因為換跑道太累。品牌也一樣。
18:37 最後也提醒，有兩件事不要學。
18:39 第一，年輕時少存多花，不能用在公司的現金上。薪水要發，貨款要墊，安全庫存不能被回憶股利說服掉。
18:48 第二，不要把他的故事當成大膽就會成功。
18:51 他辭職前已經拿到名校錄取，家裡也有退路。他自己都承認，這些建議只適合某一群人。
18:59 這本書最有用的，不是叫你去冒險。是提醒你每一段時間都有價格，而且很多東西，會過期。
19:07 以上是《年輕的錢》，傑克·雷恩斯，二〇二六年出版的架構與方法整理，不是原文翻譯。書裡完整的論述、案例細節跟圖表，還是以原書為準。我們下一本見。

本文為《Young Money》(Jack Raines, 2026) 的架構與方法整理，非原文翻譯。語音由文字轉語音生成。